《2017年中国高净值人群医养白皮书》:高净值人群理财之道

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发表于 2017-11-14 14:01:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 花泽类 于 2017-11-14 14:02 编辑

      在胡润百富最新发布的《2017年中国高净值人群医养白皮书》中,对主力高净值人群定性访谈语录提到:“经济形势的不确定性越来越强,我的理财需求开始转向于稳健,保本很重要。”“人到中年,在投资理财时就会变得更加小心翼翼,因为现在的我已经承担不起大幅度的亏损了,不可能有从头再来的精力和时间,所以风险控制才是重中之重。”
      可以看出,主力高净值人群投资观:避险和稳健是关键,保险成为理财压舱石。
      金融理财需求下,避险心态凸显
      随着通货膨胀压力的增加,主力高净值人群对于金融理财需求愈发强烈。谈及高净值人群的理财态度,78% 的人认为“理财是必要之事,对于理财的需求日益提高”。同时,研究发现,主力高净值人群在投资理财方面的“避险心态”较高,77% 的人群表示“保险在理财配比中,比例越来越重”,“规避风险是我目前的理财核心”、“保险是理财的压舱石”等观点均获得七成以上人群的认可。出于丰富的理财经验及阅历,64% 的主力高净值人群表示自己目前“更倾向于稳健保守的理财方式”,而同意“更看重理财获取的收益,愿意承担更高风险”的人群仅占四成。定性研究发现,主力高净值人群在理财态度上越发偏向“稳健型”,风险成为他们在理财过程中首要关注的因素。究其原因,一是中国经济环境和形式的不确定性导致市场整体避险心态与日俱增。二是出于40-49 岁这一年龄段的自身特点,他们面临家庭的各种压力和责任,对于风险的承担度降低,精力和时间的限制不允许他们在理财中出现大失误,因此安全性高、分散配置的稳健投资才是他们的关键考量标准。90% 的主力高净值人群表示“规避风险”在理财过程中扮演着重要的角色,在选择可靠金融机构的同时,也需要投资不同的产品用以分散风险,其中,如“保险”等安全型产品以其“低风险”、“稳健性”获得近六成人群的推荐。
      稳健型产品是目前投资的主要方向。
      从主力高净值人群投资理财现状上来看,保险和存款分别以92% 和85%的选择率排名前二,其次是金融投资产品(56%)和不动产投资(49%)。与前两年趋势较一致的是,保险投资的排名连续两年上升,数据显示,这一趋势将进一步延续,在未来计划增加配比的投资方面,“保险”也以82%的选择率排名第一。同时,“ 不动产投资”的投资青睐度连年下降,今年仅以49% 的选择率排名第四。与定性研究结合来看,这样的投资配置与风险控制有着密切联系,由于房价持续性的上扬使得不动产泡沫论的呼声愈发高涨,高净值人群的避险心理造就“不动产投资”未来选择率的下滑。而保险作为保障型投资,兼具“安全”和“稳步增长”的特性,是理财中的压舱石,极大程度地实现了风险控制和收益的最佳配置,尤其符合主力高净值人群稳健理财的需求,未来投资上升潜力显著。
      保险投资成为理财压舱石。
      在过去两年中,主力高净值人群个人年交保费达到近100% 的增长率,2017 年人均年交保费超过7 万元人民币。健康保险、养老保险、意外保险是他们目前最主要购买的保险类型,其购买率均超过九成,重疾保险的购买率也达到八成以上。定性研究发现,保险中避险、稳定和传承三大功能是吸引主力高净值人群投资的主要因素。避险方面,保险不仅帮助他们规避疾病、高龄、意外等各种人生风险,同时能够避开财务纠纷所带来的后顾之忧。稳定性上,保本的属性保障了资金的绝对安全,并且大型知名保险公司的实力背景为日后提供稳健和持续的收益做出了强有力的背书。传承功能上,保险可以通过专款专项的方式将财富传承给指定的对象,避免不必要纠纷且达到避税的效果。
      投资分年龄分析:漫谈“创富(30岁)- 新生(45 岁)- 传承(60 岁)”之路
      在理财态度上,年龄越大,对“稳健保守的理财方式”的认同感越强。且50 岁以上高净值人群对“财富传承风险”的关注度显著高于其他年龄段人群。从定性研究来看,不同年龄段的高净值人群对于保险的投资态度略有不同。40 岁以下高净值人群逐渐关注到保险的重要性并开始着手配置必备的健康保险、意外保险和教育保险。主力高净值人群则强调全方位的保障,会从险种的广泛性和更高的保障额度两方面补充购买。而50 岁以上高净值人群的保险配置基本完成,会考虑带有传承和终极关怀功能的险种。
      *注:内容摘自胡润百富《2017年中国高净值人群医养白皮书》
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发表于 2017-11-14 14:05:56 | 显示全部楼层
还走在创富的路上,不过觉得年纪轻轻投点理财产品倒也没错……
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发表于 2017-11-14 14:07:09 | 显示全部楼层
楼主,有原文吗?学习可以发一下学习一下吗?
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 楼主| 发表于 2017-11-14 14:08:25 | 显示全部楼层
不生产知识,只做知识的搬运工
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发表于 2017-11-14 14:21:10 | 显示全部楼层
楼上那个十三幺,我有原文件!!!
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发表于 2017-11-14 14:24:47 | 显示全部楼层
楼下哪位大神发一下原文件,好人一生平安!
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发表于 2017-11-14 14:25:26 | 显示全部楼层
小柴胡续命 发表于 2017-11-14 14:21
楼上那个十三幺,我有原文件!!!

发我发我!!760305170@qq.com!好人一生平安~~~~
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